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Mutuo variabile offset cos'è

Oggi parliamo di una formula di mutuo ancora poco conosciuta in Italia: il mutuo offset.

Che cos'è un mutuo offset? Si tratta di un mutuo in cui l'importo della rata varia con il variare dei soldi tenuti in deposito sul conto corrente. In pratica, più soldi si tengono sul proprio conto corrente e meno si andrà a pagare per il mutuo.

Per essere ancora più chiari andiamo ad esempio ad analizzare l'offerta di Che Banca! che è una tra le più semplici da capire. Con un prestito offset, gli interessi non si pagano su tutto il capitale che resta da rimborsare ala banca per il mutuo, ma solo sulla differenza tra questo e i soldi che si hanno sul proprio conto corrente.

Semplificando ulteriormente, se ci restano da pagare 100mila euro di mutuo ma si hanno 15mila euro di liquidità sul proprio conto, gli interessi del mutuo saranno calcolati sulla differenza, ovvero 35mila euro.

Il mutuo offset può essere anche legato a più di un conto, per cui marito e moglie possono, ad esempio, tenere su conti separati il proprio denaro, contribuendo entrambi all'abbattimento della rata di mutuo.

Il mutuo offset può essere sia a tasso variabile che fisso, anche se ad oggi in Italia questa formula viene offerta quasi esclusivamente con mutui a tasso variabile.

Di norma il mutuo offset conviene a chi ha una certa liquidità, mentre non conviene a chi pensa di rimanere quasi a zero con i propri risparmi; va detto che ad una famiglia può convenire comunque una scelta di questo tipo, perchè mantenere un po' di liquidità per le emergenze è comunque una cosa che fa molto comodo.

Ovviamente ogni banca offre condizioni diverse, per cui è fondamentale verificare bene tutte le regole e le clausole, e principalmente:

  • Come viene effettuato il calcolo degli interessi?
  • E' possibile collegare il mutuo a più conti?
  • A quali conti e con quale interesse può essere collegato il mutuo?

17 / 09 / 2012

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